Comment financer un véhicule professionnel ?
Crédit, Location avec option d'achat, Location longue durée... Le guide du financement automobile.
Le financement d'un véhicule professionnel est une décision stratégique pour la gestion de l'entreprise. Que vous soyez artisan, gérant de TPE/PME ou en charge d'une flotte de véhicules dans un grand groupe, choisir entre crédit, crédit-bail (LOA) ou location longue durée (LLD) impacte directement votre trésorerie et votre fiscalité.
Nos experts vous accompagnent pour trouver la solution sur-mesure adaptée à votre activité et à l'utilisation du véhicule.
Quel mode de financement pour votre véhicule d'entreprise ?
Les 5 questions clés pour trouver la bonne solution de financement
Quel besoin de véhicule pour votre entreprise ? Est-il 100 % professionnel ou également privé ? Pour un usage mixte, un travailleur indépendant devra réintégrer au bénéfice imposable la fraction des charges (amortissement, entretien ...) correspondant à cette utilisation privative. Dans le cadre d'une entreprise, on parle de « véhicule de fonction », qui est considéré comme un avantage en nature soumis à l'impôt sur le revenu et aux cotisations sociales. N'hésitez pas à vous rapprocher des services de l'État pour vous renseigner sur les éventuelles évolutions de la réglementation.
De quel apport dispose l'entreprise ? Les différentes formules de financement s'étudient aussi selon le capital de départ : crédit automobile ou location avec option d'achat en fin de contrat présenteront des avantages différents.
Quelle est la trésorerie de l'entreprise ? LOA et LLD sont les modes de financement qui préservent davantage la trésorerie. Un achat sera plus onéreux au départ, mais constituera un investissement amortissable sur le plan comptable. Le taux d'endettement de l'entreprise et les autres investissements nécessaires seront parmi les paramètres à prendre en compte.
Souhaitez-vous être propriétaire du véhicule à terme ? Un contrat de location n'empêche pas de faire l'acquisition d'un véhicule professionnel à son terme. Plutôt que de restituer le véhicule, l'entreprise peut l'acquérir pour la valeur résiduelle négociée au départ.
Disposer de services inclus ou être autonome ? Vous avez la possibilité d'intégrer l'entretien, l'assurance, l'assistance... dans vos mensualités.
Achat ou Location (Leasing) : le match fondamental entre crédit classique et crédit-bail auto
Louez
Vous êtes locataire, et sur le plan comptable les loyers sont des charges. Cette solution offre plus de souplesse et propose des services associés sur la durée du contrat : entretien, assurance...
La location est aussi un moyen d'externaliser le risque lié à l'achat (la décote, les pannes...) car c'est le bailleur qui le supporte. Deux types de locations se distinguent : la location longue durée (LLD), et la location avec option d'achat (LOA), que l'on nomme Crédit-bail pour les entreprises ou travailleurs indépendants.
Achetez
Vous en êtes propriétaire, le véhicule est un actif de la société, qu'il soit un utilitaire professionnel ou une voiture de fonction. Plutôt que le prêt bancaire, une entreprise peut se tourner vers le crédit professionnel, mode de financement spécifiquement conçu pour elle. Ce type de crédit permet de préserver les fonds propres et de rembourser votre achat à votre rythme, comme un prêt classique. Le poids de l'investissement est ainsi réparti sur la durée et autorise le développement de l'activité en toute sérénité.
3 solutions de financement pour professionnels : Crédit, LOA et LLD
Le Crédit-Bail : la location avec option d'achat pour un véhicule professionnel
Cette solution permet d'étaler le poids financier de l'achat, et d'acquérir le véhicule en fin de contrat, comme un investissement. En termes de business, le principe est de profiter à moindre coût d'un outil qui va augmenter votre productivité, pour l'acquérir quand l'entreprise en aura déjà récolté les fruits.
Pour qui ? Les entreprises, sociétés et artisans qui veulent tester un véhicule avant de potentiellement l'acquérir.
Avantages clés :
- Un loyer mensuel souvent plus bas que le crédit classique, possibilité d'achat sans obligation.
- Externalisation du risque lié au véhicule (décote...), assurance, assistance et entretien possiblement inclus.
- Souplesse et gestion plus dynamique. La capacité d'emprunt de l'entreprise n'est pas impactée. Les loyers sont comptabilisés en charges d'exploitation. Le choix est laissé jusqu'au terme du contrat d'acquérir le véhicule ou d'en changer en renouvelant l'opération.
La Location Longue Durée (LLD) : souscrire une solution tout-en-un
Plus qu'un véhicule, c'est un service que vous louez. Celui d'un véhicule toujours en bon état, une gestion externalisée de tous les aléas liés à l'utilisation, une visibilité totale sur les coûts, et éventuellement la possibilité de changer de voiture à tout moment.
Pour qui ? Les entreprises qui veulent une maîtrise totale de leur budget et une tranquillité d'esprit, idéal pour la gestion de flotte.
Avantages clés :
- Budget maîtrisé, pas de souci de revente, services inclus, véhicules toujours récents.
- C'est une solution de confort, et sécurisante puisque c'est un professionnel aguerri qui gère tout ce qui concerne les moyens de locomotion nécessaires à l'activité.
Le Crédit Auto Pro : souscrire un crédit auto classique pour devenir propriétaire
Acquérir un véhicule est un investissement productif qui s'inscrit au bilan, et s'amortit comptablement sur une durée déterminée. Il peut mobiliser davantage de capital selon l'apport initial, qui n'est pas une obligation, sauf pour les utilitaires avec un apport minimum équivalent à la TVA.
Pour qui ? Les professionnels qui parcourent beaucoup de kilomètres (pas de limite) ou qui souhaitent conserver leur véhicule sur le long terme.
Avantages clés :
- Pas de limite de kilométrage, propriété immédiate, avantages fiscaux via l'amortissement.
- Ce n'est pas instinctif, mais les entreprises qui possèdent leur flotte ne sont pas les seules à payer des taxes sur les véhicules de société. La TVS a été réformée et depuis 2024 a été remplacée par 2 nouvelles taxes : la taxe annuelle sur les émissions de CO₂ et la taxe annuelle sur les émissions de polluants atmosphériques. C'est l'utilisateur qui s'acquitte de ces taxes, locataire ou propriétaire. Quant à l'amortissement, il est ajustable selon le taux d'émission du véhicule. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la fiscalité des véhicules de société.
Comparatif des types de financement : LLD vs LOA vs Crédit pour votre voiture de société
| Critère | Crédit Auto Pro | Crédit-Bail (LOA) | Location Longue Durée (LLD) |
|---|---|---|---|
| Propriété | Immédiate | À la fin du contrat (option) | Jamais (restitution) |
| Apport | Souvent exigé | Facultatif | Souvent sans apport |
| Budget | Mensualités + coûts annexes | Loyer fixe | Loyer fixe tout compris |
| Services | Non inclus | Souvent en option | Inclus (entretien, etc.) |
| Fin de contrat | Vous gardez le véhicule | Achat, restitution ou relouer | Restitution obligatoire |
| Idéal pour... | Devenir propriétaire, gros rouleurs | Tester avant d'acheter | Maîtriser son budget |
Pourquoi choisir Starterre pour le financement de son véhicule professionnel ?
Outre l'expertise de nos conseillers en matière de financement, Starterre a tissé des liens étroits avec plusieurs organismes spécialisés. Notre volume d'affaires nous garantit un accès à des conditions privilégiées, et la multiplicité de nos collaborations agit telle un comparateur : la meilleure réponse à vos besoins, à votre budget, existe forcément dans ce large éventail de solutions.
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Voitures particulières, utilitaires toutes tailles, pick-up... plus de 4500 modèles sont au catalogue Starterre.
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Vos questions sur le financement auto professionnel (FAQ)
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Peut-on faire un leasing professionnel sans apport ?
Oui, la LLD est souvent proposée sans apport. Pour la LOA, c'est possible mais peut augmenter les loyers.
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Quelle est la différence entre LOA et crédit-bail ?
Aucune, le crédit-bail est le terme technique et officiel pour la LOA destinée aux professionnels.
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Quel financement choisir quand on est artisan ?
Cela dépend de votre usage. La LLD sur un utilitaire est très populaire pour la maîtrise des coûts, tandis que la LOA offre plus de flexibilité... Acheter un véhicule est aussi un choix économique sur le long terme, lorsque l'on est sûr du modèle que l'on souhaite.