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Financement voiture : votre guide pour faire le bon choix !

Vous avez un projet auto en tête ? Que vous envisagiez d'acheter une voiture d'occasion auprès d'un particulier ou de franchir les portes d'un concessionnaire pour une option neuve ou d'occasion, la question du mode de financement de votre véhicule se pose. Vous disposez de plusieurs options pour répondre à cette interrogation… Comment choisir la meilleure solution selon votre situation ? Quelles sont les aides financières dont vous pourriez bénéficier ? Réponses dans notre guide.

Financement auto,
quelle formule choisir ?

Pour vous aider à concrétiser votre projet, nous proposons plusieurs solutions de financement pour les particuliers comme les professionnels !

  • Location avec option d'achat
  • Crédit auto
  • Crédit bail pro

Choisissez le véhicule en fonction du montant que vous souhaitez payer par mois :

Budget min. Budget max.

Comment financer l’achat de votre voiture ?

Vous avez trouvé le véhicule de vos rêves ? Bonne nouvelle ! Faut-il encore choisir le bon mode de financement… Eh oui, après le logement, le transport constitue le deuxième poste de dépense des ménages français. Alors que ce soit pour acheter un véhicule plus récent, parce que la famille s’agrandit, que vous ayez besoin ou envie de changer de voiture, il s’agit d’un choix crucial.

Face à l’achat au comptant, désormais plusieurs solutions existent. Prêt auto, LOA, tout inclus ou à la carte (assurance, entretien, etc.) ou encore financement avec ou sans apport. Vous avez à votre disposition de multiples combinaisons possibles ! Une chose est sûre, en optant pour le financement de votre voiture, vous conservez votre épargne face aux aléas de la vie, tels que financer les études de vos enfants, ou tout autre projet précieux à vos yeux.

Est-il possible d’avoir un financement pour l’achat d’une voiture d’occasion ?

Au même titre qu’une voiture neuve, il existe plusieurs options de financement pour l’achat d’un véhicule d’occasion. Pour choisir la meilleure solution, plusieurs facteurs entrent en jeu, notamment :

  • votre capacité à fournir un apport ;
  • votre situation financière ;
  • votre capacité de remboursement ;
  • vos préférences – les différentes options de location offrent ou non la possibilité d'acquérir le véhicule en fin de contrat.
photo conseiller financement voiture
Alexandre Meyer
Conseiller commercial
dédié au financement
Réussir son financement, c'est trouver le bon équilibre. Le juste calcul économique qui fera que ce budget voiture ne pèsera pas sur mon quotidien. Le choix judicieux dans les services souscrits, là pour sécuriser mon achat et répondre à mes préoccupations personnelles. Et enfin, la bonne mesure dans la durée, pour faire face à mes projets de vie et à mon rythme de renouvellement.

Leasing voiture : quelles sont vos options de financement ?

Le leasing offre la possibilité de louer un véhicule neuf ou d'occasion via différentes formules de financement adaptées à chacun. Cette solution séduit de plus en plus d’automobilistes. Et pour cause, en leasing vous pouvez souscrire à un contrat avec ou sans apport, et vous disposez d’une option d'achat à la fin de votre contrat (LOA).

Le saviez-vous ?

Selon les derniers chiffres de l'Association française des Sociétés Financières (ASF), le leasing représente une part significative des financements de véhicules neufs en France, atteignant 86 % au premier semestre 2023.

Location avec Option d’Achat (LOA) : quels sont les avantages de ce type de leasing ?

La Location avec Option d'Achat (LOA), également connue sous le nom de « leasing automobile » permet de louer un véhicule sur une période de 2 à 5 ans. À la fin du contrat, vous avez la liberté de devenir propriétaire de la voiture en effectuant le paiement de l'option d'achat prédéfinie.

Cette formule est avantageuse, notamment parce qu’elle offre la possibilité de rouler dans des véhicules récents et fiables, minimisant ainsi les risques de panne. La flexibilité de la LOA permet également de changer facilement de véhicule.

À noter que l’option d’achat de la LOA différencie le contrat de la location longue durée (LDD), plus classique.

LOA ou LDD : pour quel type de conducteur ?

La LOA et la LLD ciblent des publics distincts. En effet, la LOA s'adresse à ceux qui aspirent à devenir propriétaires de leur véhicule et la formule de financement est assortie d'une couverture pour l'entretien, les réparations et l'assistance.

En revanche, la LLD convient plutôt aux automobilistes qui privilégient le plaisir de conduire un nouveau véhicule régulièrement. Cette formule implique donc la restitution de la voiture à la fin du contrat de location.


Crédit auto : que devez-vous savoir ?

L'année 2023 a connu une augmentation significative de l'utilisation du crédit automobile en France. Au premier trimestre, on enregistre une croissance de :

  • 11,8 % pour les voitures d'occasion ;
  • 5,2 % pour les voitures neuves.

Cette augmentation s’explique par les avantages spécifiques au crédit auto, tels que des garanties incluses dans le cas d'une non-livraison du véhicule ou une annulation de la vente.

Souscrit auprès d'organismes financiers, le remboursement mensuel du crédit comprend une partie du capital et des frais. La simulation d'un crédit auto permet de déterminer la mensualité moyenne en fonction de la somme empruntée, du type de véhicule et de la durée.

Comparer les taux de crédit auto est crucial, mais d'autres critères comme la durée du financement, les services dédiés et la flexibilité sont essentiels. Notre conseil : utilisez le TAEG, taux annuel effectif global pour bien comparer les offres. Le TAEG prend en compte le taux d’intérêt nominal mais aussi les frais de dossiers et les frais d’assurance facultative.

En bref, pour bien choisir votre crédit auto, veillez à :

  • évaluer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire de remboursement mensuel ;
  • comparer les offres – il existe des simulateurs de crédit auto ;
  • étudier les services additionnels (assurance, extension de garantie, entretien, etc.).

Quel est le meilleur moyen de financer une voiture pour les pros ? Zoom sur le crédit-bail et le crédit auto

Les entreprises peuvent devenir propriétaires de nouveaux véhicules grâce au crédit auto. Cet achat figure alors à l’actif du bilan et pourra être amorti fiscalement.

Le crédit-bail auto partage des similitudes avec la LOA, il repose sur le principe du paiement de loyers et la possibilité d’achat. Toutefois, il offre des conditions de remboursement adaptées aux professionnels. Sur le plan comptable et fiscal, l'endettement de l'entreprise n'augmente pas, et les loyers sont considérés comme des charges d’exploitation.

Le crédit-bail offre aux entreprises :

  • la flexibilité de répondre à leurs préoccupations, permettant aux professionnels de changer de véhicule avec des conditions avantageuses de reprise ;
  • la possibilité de lever l’option d’achat en fin de contrat pour conserver le véhicule d’entreprise.

Crédit auto, leasing… Quel est le meilleur moyen de financer votre voiture ?

Les solutions de financement proposées par notre centre automobile multimarque ont un point commun. Elles vous proposent d’inclure et de souscrire à différentes options. En fonction de votre situation personnelle et de vos besoins, nos experts vous conseillent sur la protection non seulement de votre véhicule (maintenance et réparation, extension de garantie mécanique) mais aussi de votre famille et vos proches (Assurance à la personne, Protection capital véhicule).

Concrètement, ces options ont un impact direct sur votre quotidien. Hormis les plus chanceux d’entre nous, qui n’a jamais connu une panne ? Celle qui arrive toujours au mauvais endroit, quand on s’y attend le moins. Avec un financement bien ficelé à l’achat, limitez les imprévus !

En cas de problème et dans le cadre des options souscrites, vous êtes couvert et assisté dans la démarche.


Financement de voiture : quelles aides existe-t-il ?

Des aides financières peuvent faciliter votre projet. Explorons ensemble les différentes options disponibles pour alléger votre budget et concrétiser le financement de votre véhicule.

Qu’est-ce que le bonus écologique ?

Le bonus écologique est une aide gouvernementale pour promouvoir l'achat ou la location longue durée de véhicules peu polluants, électriques ou à hydrogène. Les bénéficiaires peuvent obtenir jusqu'à 7000 € pour une voiture et 8000 € pour une camionnette. Pour les entreprises, le montant sera égal 40 % du coût de l’acquisition du véhicule et plafonné à 3000 €.

Le montant de l’aide varie en fonction :

  • du revenu fiscal de l’acheteur ;
  • de la catégorie de véhicule et de sa source d’énergie ;
  • du kilométrage annuel quand il s’agit d’un véhicule professionnel.

L’acheteur peut effectuer une demande de bonus écologique en ligne. Si le véhicule a été acheté auprès d’un concessionnaire, il est courant que ce dernier se charge de la demande.

À noter

En 2024, de nouvelles règles, notamment un score environnemental, modifient le bonus écologique.

Comment fonctionne la prime à la conversion ?

La prime à la conversion est une autre aide de l’État. Contrairement au bonus écologique, elle ne peut être versée qu’une seule fois. Son objectif est d'encourager les conducteurs à remplacer leur ancien véhicule par un moins polluant.

À noter que la principale condition pour bénéficier de la prime à la conversion est la mise à la casse d'un véhicule diesel immatriculé avant 2011 ou essence immatriculé avant 2006.

Le montant varie de 1500 € à 5000 € en fonction :

  • du type de véhicule ;
  • des émissions de CO₂ ;
  • du coût d'achat ;
  • du revenu fiscal de référence de l’acheteur.

La prime peut être demandée en ligne sur le site dédié du gouvernement. Une seule prime est autorisée par foyer, sauf pour les foyers comprenant plusieurs conducteurs remplaçant chacun leur propre véhicule ancien.

Le véhicule doit être conservé pendant au moins un an et parcourir un certain nombre de kilomètres. La demande doit être soumise dans les 6 mois suivant la date de facturation du nouveau véhicule.


Comment constituer votre dossier de financement voiture ?

Qui peut financer votre voiture ?

Le premier réflexe consiste souvent à se tourner vers sa banque, dans l’optique de souscrire à un crédit pour financer son véhicule. Mais, des alternatives existent. Pourquoi ne pas interroger directement votre centre automobile au cours de votre achat auto ? La plupart sont associés avec un ou plusieurs partenaires financiers, appartenant à de grands groupes bancaires.

Starterre a noué un partenariat avec Sofinco Auto Moto Loisirs, marque et département de CA Consumer Finance. C’est une filiale du groupe Crédit Agricole, groupe bancaire français choisi par le plus de français en 2023 (selon Statista / Culture Banque).

Soucieux de vous accompagner dans votre projet, notre conseiller vous guide en matière de financement pour choisir l’option qui correspond le mieux à vos attentes, vos besoins et votre choix de véhicule. Grâce à cet interlocuteur unique, vous gagnez un temps précieux tout en profitant de la variété et de la souplesse de nos solutions !


Les idées reçues sur le financement auto

Les publicités à la télévision et à la radio sur les crédits sont nombreuses. Et on s’y perd parfois… Petit tour d’horizon des idées reçues, pour tout savoir sur le financement auto :

Avec un faible loyer, je ne pourrai pas opter pour la voiture de mes rêves

FAUX : petit loyer ne rime pas forcément avec « petite » voiture. Le montant de votre loyer dépend avant tout de plusieurs paramètres :

  • le type de financement souscrit ;
  • le montant de votre apport ;
  • la durée de votre engagement préalablement définie ;
  • les options souscrites.

Notez que le loyer d’une LOA est souvent inférieur à celui d’un crédit classique. Situation que vous n’imaginiez pas avant d’étudier un financement : vous roulez aujourd’hui au volant d’une belle voiture, bien équipée !

En ayant recours à un système de financement (crédit ou LOA), je suis forcément perdant

VRAI / FAUX : faisons le point. Par définition, un crédit ou une LOA n’est jamais gratuit puisqu’un organisme de financement vous prête de l’argent et en assume les risques. L’avantage le plus perceptible du financement, c’est la préservation de votre épargne. En échelonnant un paiement dans le temps, vous atténuerez le poids que peut représenter un investissement auto.

À l’usage de votre véhicule, vous apprécierez ce choix réfléchi à l’achat. En achetant comptant, il faut pouvoir assumer les aléas de la vie (accidents, pannes, etc.) et frais d’entretien associés. Alors qu’en optant pour un financement (extension de garantie, entretien, assurance incluse), vous laissez ces évènements imprévisibles au prêteur.

Au final et suivant la vie menée par votre véhicule, vous pourrez amortir le coût de financement, voire réaliser des économies à l’heure du bilan (coût d’entretien aléatoire hors financement vs coût d’entretien budgétisé inclus + coût du financement). En bref, vous préservez votre sérénité sur la durée !

Enfin, vous restez libre de vos choix, à tout moment. En souscrivant sur notre lieu de vente, vous bénéficiez par exemple de plus de 30 marques automobiles, à portée de main et au même endroit. Grâce à la flexibilité d’un centre automobile multimarque, exit la frustration de se trouver coincé et dépendant d’une seule marque, si vous souhaitez changer de véhicule pendant ou au terme d’un contrat.

Le financement n’est pas compatible avec mes projets de vie

FAUX : un financement peut vous permettre d'allier plus facilement plusieurs projets à la fois. Explications… À certaines étapes de la vie, les investissements ont tendance à se cumuler. Votre épargne est sollicitée et il vous faudra réfléchir sur votre capacité à financer simultanément plusieurs projets. Faire le choix de rembourser ces investissements à votre vitesse (montant de la mensualité, durée d’engagement, etc.) vous laisse souvent plus de liberté pour les à-côtés.

Quid du « se serrer la ceinture » en achetant toujours au comptant vs « profiter des plaisirs de la vie (loisirs, voyages, etc.) » en optant pour des financements bien pensés ! Sollicitez nos spécialistes ! Ils vous conseilleront sur le sujet, en fonction de votre situation personnelle.

Puisque je n’ai pas d’apport, je ne peux pas bénéficier d’un financement

FAUX : tous nos financements sont bien accessibles sans apport chez Starterre (hors cas spécifique de l’achat d’un utilitaire pour une société) ! Selon le budget mensuel que vous voulez consacrer à votre véhicule, vous pourrez adapter la durée du financement de votre véhicule 0 km ou d’occasion.


Nos clients témoignent !

4,8/5 - Label qualité eKomi. Merci de votre confiance !
4,8/5
Label qualité eKomi.
Merci de votre confiance !

Le 17/04/2024 - Yohann A.

Un excellent accueil et suivi du dossier avec beaucoup de professionnalisme et d'attention. L'ensemble du personnel est très aimable et accueillant une très bonne expérience avec Starterre. Nous recommandons chaleureusement cette enseigne pour l'achat ou la vente d'une voiture

Le 22/04/2024 - Grégory T.

Nous sommes toujours bien reçu par ce mandataire. Les explications sont claires, le choix de véhicule est large. Les commerciaux sont à notre écoute et les propositions correspondent aux attentes.

Offre de crédit accessoire à une vente ou offre de location avec option d’achat réservée aux particuliers, sous réserve d'acceptation par CA Consumer Finance, prêteur ou bailleur dont Sofinco est une marque, SA au capital de 554 482 422€, 1 Rue Victor Basch - CS 70001 - 91068 MASSY Cedex, 542 097 522 RCS Evry. Intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le N° 07 008 079 (www.orias.fr). Assurances facultatives souscrites auprès de CACI LIFE Dac (Décès), CACI NON LIFE Dac (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Invalidité Permanente et Totale, Incapacité Temporaire Totale de Travail). Vous disposez d'un droit légal de rétractation.
Cette publicité est diffusée par STARTERRE, 33 Boulevard Lucien Sampaix 69190 SAINT-FONS, immatriculé à l’ORIAS sous le n°07 037 605 consultable sur www.orias.fr, en qualité d’intermédiaire de crédit à titre non exclusif de CA Consumer Finance. Cet intermédiaire apporte son concours à la réalisation d’opération de crédit sans agir en qualité de prêteur ou bailleur.
ASSURANCES & PRESTATIONS
L’adhésion aux prestations et garanties d’assurance décrites dans le présent document est facultative et peut être proposée en complément d’un financement (adhésion soumise à l’accord des assureurs). Les informations communiquées sont non contractuelles. Les conditions et limites détaillées sont décrites dans la notice d’assurance des contrats et sont également disponibles sur simple demande. L’ensemble des garanties est souscrit par CA Consumer Finance par l’intermédiaire de EDA, Société par Actions Simplifiée au capital de 50.000 euros, 1 rue Victor Basch – CS 70001 – 91068 MASSY Cedex – 316 136 506 RCS EVRY – Intermédiaire d’assurance, inscrit à l’ORIAS n° 07.008.288, (www.orias.fr.)
Les assureurs liés aux prestations et garanties proposées sont :
- GARANTIE VALEUR D’ACHAT (SECURICAP) :
Pacifica (RCS Paris 352 358 865 - 8-10 bd de Vaugirard, 75724 Paris Cedex 15). Fidélia Assistance (RCS Nanterre 377 768 601 - 27 quai Carnot, BP 550, 92212 Saint-Cloud Cedex).
- ASSURANCE DES EMPRUNTEURS (SECURIVIE) :
CACI Life dac et CACI Non-Life dac (siège social respectif sis au Beaux Lane House - Mercer Street Lower - Dublin 2 - Irlande), entreprises d’assurance de droit irlandais, immatriculées respectivement sous les n°306030 et 306027 au Companies Registration Office, soumises au contrôle de la Central Bank of Ireland (PO Box n°9138 - College Green - Dublin 2 - Irlande). Décès, Invalidité permanente et totale, Perte totale et irréversible d’autonomie, Incapacité temporaire totale de travail. Fidélia Assistance (RCS Nanterre 377 768 601 - 27 quai Carnot, BP 550, 92212 Saint-Cloud Cedex) (Assistance).
- EXTENSION DE GARANTIE (SECURICAR) :
Icare Assurance (RCS Nanterre 327 061 339 - 93, rue Nationale – 92100 Boulogne-Billancourt).
- ENTRETIEN & EXTENSION GARANTIE (SECURI4) :
Pour la partie « prestations de services » : Icare (RCS Nanterre 378 491 690), Pour la partie « assistance routière » : Icare Assurance (RCS Nanterre 327 061 339). Icare et Icare Assurance ont leur siège social respectif au 93, rue Nationale - 92100 Boulogne-Billancourt. CACI Life et CACI non Life, Icare Assurance, Pacifica, Fidélia Assistance, EDA et CA Consumer Finance sont des entreprises régies par le Code des Assurances et soumises à l’Autorité de Contrôle Prudentiel, 4 place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris cedex 09. Pacifica, CACI Life dac, CACI Non-Life dac, EDA et CA Consumer Finance sont membres du Groupe Crédit Agricole qui détient plus de 10% de leur capital social.

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